[부동산] 신혼집 마련 프로젝트 - 국민은행 대출 상담 내용

'신마프'를 위해 무작정 집 주변 '국민은행' 대출 창구에 가서 상담을 받아봤다. 30대 중후반으로 보이는 상담사분이 친절하게 답변을 해주셨다. 알게 된 몇 가지를 정리해보면 아래와 같다.

국민은행 대출상담 내용

• 일반적으로 매매는 공시지가의 40%까지, 전세는 공시지가의 80%까지 받을 수 있다.
• 매매를 위한 대출은 '원금과 이자'를 함께 상환하는 방식으로, 전세를 위한 대출은 '이자'만 상환하는 방식으로 진행된다. 따라서 같은 금액이라면 매매를 위한 대출이 전세를 위한 대출보다 월 상환 금액이 높다. 다만, 매매는 상환 기간을 30년 등으로 훨씬 길게 설정할 수 있다.
• 대출의 경우 기준금리가 일정 기간 고정되는 '혼합금리'와 6/12/60개월 '변동금리' 중 선택이 가능하다. 즉 이자의 고정기간과 변동기간에 따라, 그리고 금융채/COFIX 등 연동하는 대상에 따라, 최종 이자율이 3% 초반에서 5% 후반까지 다양해질 수 있다.
• 부모님 중 한 분 이상이 소유한 부동산이 있고, 부모님과 함께 거주하고 있다면 매매를 위한 대출 금액이 낮아질 가능성이 있다. (부모님 소유 부동산이 자식에게도 영향을 미친다)
• 연 소득 기준 7500만원을 넘을 경우 정부 혹은 금융권에서 제공해주는 대부분의 혜택을 받기 힘들다. (신혼부부 대상, 청년 지원 대상 등)
• 매매 혹은 전세를 위한 대출을 받고 추가로 신용 대출을 받을 수 있는지에 대해서는 소득 수준에 따라 가능 여부가 달라진다고 한다. 과거에는 주담대/전세대출과 신용 대출을 분리해 보는 경향이 있었지만 현재는 개인이 부담하고 있는 전체 부채와 개인의 상황 능력을 고려해 대출 심사가 이루어진다고 한다.
• 소득은 원청징수명세, 건강보험료 납부확인서, 국민연금납부확인서 기타 여러 서류로 증빙할 수 있다.
• 서울보증보험이 적용된 전세대출 상품이 존재한다. 이 상품은 집주인의 동의를 받고 은행에서 집주인의 계좌로 전세 대출 금액을 송부하고 추후 반환받는 대신, 대출한도를 많이 보장해준다.
• 매물을 선정해 대출 상담을 받을 때 가져가면 해당 매물을 위한 대출 한도를 구체적으로 확인해 알려줄 수 있다고 한다. (매물의 대출 현황 및 권리 분석 등에 따라 한도가 달라지기 때문이다)
• 매물이 위치한 지역 주변의 은행에서 대출을 받는게 좋다는 소문이 있는데, 실제로 법무사 출장 비용 등을 고려할 때 몇 십만원 정도 차이가 날 수 있다고 한다.

<신혼집 마련 프로젝트 (신마프)>
전략 1. 예산 정리: 현재 내가 보유한 자본금 중 부동산에 투자할 수 있는 금액과 은행 기타 금융권에서 받을 수 있는 대출 상품에 대해 분석해 총 예산을 도출한다.

국민은행 대출 상담 내용
신혼집 마련을 위한 예산 정리

전략 2. 매물 분석: 수도권에 있는 매물을 분석한다. 매물 관련 앱에서 중요하시는 지표를 공부한 후 지역, 유형, 평형, 가격, 전세가율 등을 고려해 매물을 좁혀나간다.

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전략 3. 계약 진행: 집주인 및 중개인과 대화하면서 부동산 계약 시 유의할 사항과 딜 진행 시 팁을 익혀 나간다. 해당 내용은 전문가, 지인, 집주인, 중개인 등 다양한 사람과 교류하면서 팁을 모아본다.

부동산 임장 시 유의할 사항

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